債務整理の種類を知ろう

債務整理とは、消費者金融などの借入によって多重債務となっている状態を、合法的に解決するいくつかの方法をいいます。債務整理には任意整理、自己破産、民事再生があります。このうちの自己破産と民事再生についてどのようなものが理解しておきましょう。

自己破産は債務整理の中でも返済能力等を加味し、全財産をかけても返済不能となった場合に利用する方法で、債務整理でも最後に考える方法として覚えておきましょう。支払い不能という状態になった時、債務者が持っている財産価値があるものを金銭に換え、すべての債権者に「公平に」分配するため、自己破産申請を裁判所に行います。

債務者がいっての財産があるかどうかで、裁判所に破産申し立てを行った後、同時廃止事件か、管財人事件かいずれかの方法をとる事になります。債務者に財産的価値のあるものがほとんどないという時には、裁判所が同時廃止とします。債務者に財産がある場合には、破産宣言と共に破産管財人が選任され、財産を処分し金銭に換え債権者に分配されます。実際に自己破産の9割が同時廃止事件となっています。

民事再生は個人再生手続きとも呼ばれるもので、将来継続、反復し一定の収入を得ることができると見込みのあるものが、債務の一部分を3年程度で支払えば、残りの残額を免除するという方法です。再生案が裁判所に認められると、借金の1/5、若しくは100万円のいずれか多い方に減額可能です。この民事再生を個人が行う場合には、借金総額が3000万円以下であることも条件です。またこの民事再生は住宅ローンがある方が住宅を手放すことなく債務整理できる方法としても知られています。